Mecanismul de funcționare a plății cu cardul: Cum are loc tranzacția?

De-a lungul ultimelor decenii, plățile cu cardul au înregistrat o creștere semnificativă, înlocuind în mare măsură plățile tradiționale în numerar. Cumpărături online, la supermarket, plăți în industria HoReCa sau diverse achiziții din magazine de specialitate, o mare parte dintre acestea sunt plătite cu cardul de către consumatori. 

Fie că sunt utilizate carduri de debit sau de credit, efectuarea unei tranzacții este un proces complex. Acest proces implică mai mulți factori și mecanisme de securitate, care lucrează împreună pentru a facilita tranzacția și a proteja informațiile personale și financiare ale utilizatorului.

Primul factor cheie în mecanismul de plată cu cardul este emițătorul cardului. Acesta este de obicei instituția bancară care emite cardul către utilizator. Emițătorul are rolul de a furniza cardul și de a gestiona contul asociat acestuia. Atunci când utilizatorul primește cardul, acesta este activat și poate fi utilizat pentru efectuarea plăților.

Posesorul cardului este persoana fizică sau juridică ce deține și folosește cardul pentru a efectua plăți. Atunci când se efectuează o tranzacție, posesorul cardului trebuie să prezinte cardul în fața comerciantului sau să introducă informațiile sale în mediul online, în funcție de metoda de plată utilizată.

Când vorbim despre comerciant, ne gândim la un magazin sau restaurant. Este entitatea care acceptă plata cu cardul ca metodă de plată. Comerciantul are nevoie de un dispozitiv specializat, numit terminal de plată, pentru a putea procesa tranzacțiile cu cardurile. Terminalul de plată este conectat la un procesator de plăți, care acționează ca intermediar în transferul de informații și fonduri între comerciant și emițătorul cardului.

Procesatorul de plăți este o companie specializată care acționează ca intermediar între comerciant și emițătorul cardului. Acesta facilitează transferul de informații și fonduri între cele două părți. Procesatorul de plăți validează tranzacțiile și asigură securitatea acestora.

Rețelele de carduri, cum ar fi Visa sau Mastercard, joacă un rol esențial în aceste tranzacții. Rețelele facilitează schimbul de informații între comerciant, procesatorul de plăți și emițătorul cardului. Acestea gestionează și autentifică tranzacțiile, iar ulterior verifică disponibilitatea fondurilor în contul cardului.

Cum se realizează procesul de plată cu cardul?

În spatele unei acțiuni realizate aproape instant de către utilizatori, există un proces complex, care necesită o tehnologie bine securizată. Iată cei nouă pași ai procesului de plată cu cardul: 

• Pasul 1 

Posesorul cardului inițiază o tranzacție prin prezentarea cardului său comerciantului.

• Pasul 2

Comerciantul introduce informațiile despre tranzacție în terminalul de plată, inclusiv suma de plată și alte detalii relevante.

• Pasul 3

Terminalul de plată trimite datele criptate către procesatorul de plăți prin intermediul unei conexiuni securizate, cum ar fi internetul sau rețelele de comunicații mobile.

• Pasul 4

Procesatorul de plăți primește informațiile și le trimite către rețeaua de carduri corespunzătoare.

• Pasul 5

Rețeaua de carduri primește datele și le procesează pentru a verifica autenticitatea cardului și disponibilitatea fondurilor în contul asociat.

• Pasul 6

Rețeaua de carduri transmite răspunsul către procesatorul de plăți, indicând dacă tranzacția este aprobată sau respinsă.

• Pasul 7

Procesatorul de plăți primește răspunsul și îl transmite înapoi către terminalul de plată al comerciantului.

• Pasul 8

Terminalul de plată afișează rezultatul tranzacției către comerciant și posesorul cardului. În cazul în care tranzacția este aprobată, comerciantul poate finaliza vânzarea, iar posesorul cardului primește confirmarea plății.

• Pasul 9

În final, banii sunt transferați din contul emițătorului cardului către contul comerciantului prin intermediul procesatorului de plăți. Acest proces poate dura câteva zile în funcție de politica băncii emițătoare și a procesatorului de plăți.

Siguranța tranzacțiilor cu cardul este o preocupare majoră. Din acest motiv, mecanismul de funcționare al plății cu cardul implică utilizarea unor tehnologii de securitate avansate, cum ar fi criptarea datelor, autentificarea în doi pași și verificarea codului PIN sau a amprentei digitale. Aceste măsuri de securitate asigură că tranzacțiile sunt protejate împotriva fraudelor și accesului neautorizat.

Plata cu cardul reprezintă un proces complex, care implică mai mulți participanți și etape. De la inițierea tranzacției de către posesorul cardului, până la procesarea și autorizarea acesteia de către rețelele de carduri și emițătorul cardului, fiecare pas este important pentru ca tranzacția să fie finalizată cu succes. Utilizarea cardurilor de plată oferă comoditate și flexibilitate, dar în același timp, implică responsabilitate și atenție la securitatea informațiilor personale.

Ești în căutarea unui terminal de plată inteligent POS sau a unui POS all-in-one pentru afacerea ta? Dorești să implementezi plata cu cardul pentru a-ți maximiza potențialul de vânzări? Îți recomandăm să descoperi toate soluțiile de plată digitală disponibile pe platforma odero.ro. Odero îți oferă o gamă variată de soluții de plăți digitale integrate, perfect adaptate diverselor nevoi comerciale. Indiferent dacă operezi un magazin fizic sau desfășori activități online, Odero pune la dispoziție soluții personalizate pentru implementarea plăților electronice, contribuind la creșterea accesibilității și comodității serviciilor oferite clienților tăi.